Kredit wird zum Problem Platzt für junge Familien jetzt der Traum vom Eigenheim?
Gas und Strom, Sprit und selbst das Einkaufen – alles ist seit Beginn der Energiekrise erheblich teurer geworden. Was bedeutet das für Familien, die von einem Eigenheim träumen? Wir haben nachgefragt.
Rheiderland - So schnell konnte man gar nicht gucken: Noch vor wenigen Jahren waren Bauplätze im Rheiderland ruckzuck verkauft. Inzwischen hat sich die Situation gewandelt. Die Stadt Weener will keine neuen Baugebiete mehr ausweisen, weil die Nachfrage nach Baugrundstücken total eingebrochen ist. Der Traum vom Eigenheim rückt für viele in weite Ferne.
Was und warum
Darum geht es: Angesichts gestiegener Baukosten und Zinsen platzt für viele Familien der Traum vom Eigenheim.
Vor allem interessant für: alle, die ein Haus bauen oder kaufen wollen
Deshalb berichten wir: Der Bauboom im Rheiderland ist vorbei. Wer kein Eigenkapital mitbringt, für den wird die Finanzierung schwierig. Die Autorin erreichen Sie unter: t.gettkowski@zgo.de
Wie spüren Banken diese Entwicklung?
„Der Run auf Immobilien ist zurzeit gestoppt“, sagt Timo Cyriacks, Pressesprecher der Oldenburgischen Landesbank (OLB), „teilweise hören wir, dass Neubaugebiete mangels Nachfrage gar nicht mehr voll erschlossen werden oder bereits reservierte Grundstücke wieder zurückgegeben werden.“ Die Sparkasse Leer/Wittmund spürt denselben Trend. „Wir stellen bereits seit Sommer vergangenen Jahres einen starken Rückgang der Nachfrage an Krediten für den Bau oder Kauf von Immobilien fest“, berichtet Carsten Mohr, Pressesprecher der Sparkasse Leer/Wittmund. Das Hauptproblem: hohe Baukosten und die gestiegenen Zinsen erschweren die Finanzierung.
Werden mehr Kredite abgelehnt?
„Das kann man so pauschal nicht sagen“, sagt Sparkassen-Sprecher Mohr. Es komme häufiger vor, dass Kaufinteressenten im Zuge der Beratung erkennen, dass ihr Vorhaben nicht finanziert werden kann. „In einigen Fällen erfolgt auch eine begründete Absage.“ Nach den Worten von Björn Nauschütt, Marketingleiter Ostfriesischen Volksbank (OVB), sei entscheidend, dass die Kunden ihr Vorhaben auch mit den gestiegenen Lebenshaltungs- und Energiekosten nachhaltig tragen könnten.
Nach Auskunft von Timo Cyriacks von der OLB seien die Kriterien für die Kreditvergabe auf die Haushaltsrechnung der aktuellen Inflations- und Energiekostenthematik angepasst worden. „Gegebenenfalls müssen wir bei Kreditanfragen wegen einer nicht tragbaren Haushaltsrechnung auch mal eine Finanzierungsabsage aussprechen, damit die Kunden nicht in einer Kreditspirale laufen.“ In einer solchen Situation gebe es für die betroffenen Kunden drei Optionen: Sie warten noch mit einem Kauf und sparen mehr Eigenkapital an oder sie finden eine günstigere Wunschimmobilie oder sie nehmen erst einmal Abstand vom Erwerb von Wohneigentum.
Worauf sollten Verbraucher bei Krediten achten?
„Die Finanzierung muss ohne gravierende Einschränkungen im Alltag gut machbar sein“, sagt Marco Eilers. Bei dem Finanzberater der Verbraucherzentrale Niedersachsen können Verbraucher nützliche Hinweise bekommen, worauf bei der Finanzierung des Eigenheims zu achten ist. Die Verbraucherzentrale bietet eine unabhängige Finanzierungsberatung an. Verbraucher können Angebote verschiedener Banken zu der Beratung mitbringen und checken lassen. „Unvorteilhafte Finanzierungsangebote bezahlen die Verbraucher über die Laufzeit locker mit 30.000 Euro zu viel und oft auch mehr“, warnt Eilers.
Das Eigenkapital spielt heute eine deutlich größere Rolle. Es sollte nach Empfehlung des Finanzberaters zumindest die Kaufnebenkosten – oder besser mehr – abdecken. „Die Verbraucher sollten auf jeden Fall einen umfangreichen monatlich verfügbaren liquiden Puffer einplanen. Die Bau- und Sanierungskosten sind immer deutlich höher, als geplant“, so Eilers. Er rät dazu, mit der Bank lieber ein vorerst höheres Darlehensvolumen einzuplanen, das möglicherweise doch nicht benötigt wird. „Nachfinanzierungen sind immer deutlich teurer.“
Wann sollte man sich lieber vom Traum vom Eigenheim verabschieden?
„Falls schon kleine Veränderungen im Leben zur Zahlungsunfähigkeit führen würden sollte man sich vom Traum von den eigenen vier Wänden verabschieden“, warnt Marco Eilers. Das treffe auch zu, wenn Familien für die Finanzierung zwingend existentiell beide Einkommen benötigen. „Wenn dann bei Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Scheidung keine familiäre finanzielle Unterstützung im Notfall vorhanden ist, führt der Weg dann schnell in die Zwangsversteigerung.“
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